Demanda de más de 300 millones de pesos contra un banco por la estafa que sufrió una ortopedia

La historia que ahora llegó a la Justicia comenzó durante el fin de semana del 6 y 7 de junio, cuando delincuentes lograron ingresar a la cuenta bancaria de la ortopedia Todo Médica y realizaron movimientos por 200 millones de pesos. Casi cuatro meses después de la maniobra, la empresa decidió avanzar judicialmente contra el Banco Credicoop y este martes presentó una demanda en el fuero Civil que supera los 300 millones de pesos. 

El caso tomó estado público el 25 de septiembre, cuando se conocieron los detalles de la estafa. Todo comenzó cuando un responsable de la ortopedia necesitó comunicarse con el banco y buscó un número telefónico a través de Google. Después de realizar el llamado, los delincuentes volvieron a contactarlo y lo convencieron de que existía un supuesto inconveniente de seguridad en la cuenta. 

A partir de allí, mediante engaños, lo guiaron en una serie de pasos que supuestamente tenían como objetivo verificar movimientos y reforzar la seguridad bancaria. En ese proceso obtuvieron información y credenciales que posteriormente les permitieron ingresar a la cuenta de la empresa. Una vez que consiguieron el acceso, comenzaron a realizar transferencias. De acuerdo con la reconstrucción del caso, se detectaron 28 operaciones dirigidas a 19 cuentas bancarias. Desde allí, los fondos continuaron dispersándose hasta alcanzar unas 190 cuentas. 

La acción judicial apunta a la responsabilidad que, según la parte demandante, tuvo el Banco Credicoop en materia de seguridad y control de las operaciones. Uno de los principales argumentos está relacionado con el perfil histórico de Todo Médica y con el carácter atípico de los movimientos realizados durante ese fin de semana de junio. Es que, la ortopedia funciona desde hace 26 años y mantiene una relación comercial con el Banco Credicoop desde hace aproximadamente 25. Allí realiza todas las operaciones vinculadas al pago de sueldos, proveedores, cheques y otras actividades habituales de la empresa. 

Lee también: Uno por uno, los pasos de la banda cordobesa para estafar por $200 millones a una ortopedia sanjuanina

Según fuentes vinculadas al caso, durante toda esa relación la sociedad mantuvo un comportamiento financiero estable y nunca había utilizado el descubierto. Por eso, consideran relevante que las operaciones fraudulentas se hayan realizado entre el sábado y el domingo, durante la madrugada y por montos que se encontraban completamente fuera de los movimientos habituales de la cuenta.

Incluso, sostienen que luego de que los delincuentes vaciaran la cuenta, el ingreso de un cheque el lunes provocó que se activara el descubierto. “Los bancos deben tomar más recaudo”, sostienen fuentes vinculadas al caso, al remarcar que existen antecedentes judiciales recientes en los que entidades bancarias fueron responsabilizadas por estafas de este tipo.

Una demanda que supera los $300 millones

El reclamo presentado este martes incluye la restitución de los $200 millones sustraídos, además de otros conceptos vinculados a los daños que la empresa asegura haber sufrido. La demanda fue planteada bajo el marco de la defensa del consumidor e incorpora un pedido de daño extrapatrimonial y punitivo. Este último puede hacer variar el monto final, ya que fue solicitado tomando como referencia una deteminada cantidad de canastas básicas. 

Lee también: El banco ICBC deberá pagarle a una clienta al menos $119 millones por las fallas de seguridad ante un ciberataque en el que le vaciaron la cuenta

Según fuentes vinculadas al caso, el reclamo supera actualmente los $300 millones y podría ser mayor dependiendo del valor de las canastas básicas al momento de una eventual sentencia y de la cantidad que finalmente determine la Justicia. La parte demandante toma como antecedente un fallo reciente en el caso de una clienta contra el banco ICBC, relacionado también con una estafa bancaria, que dio a conocer 0264 Noticias En aquella resolución se estableció una multa equivalente a 65 canastas básicas. En el caso de Todo Médica, ese antecedente es utilizado como referencia, aunque se plantea que la sanción podría ser superior debido a la diferencia en los montos involucrados.

El planteo para que Todo Médica sea considerada consumidora

Uno de los puntos particulares de la demanda está relacionado con la condición de la ortopedia como empresa. Los representantes de Todo Médica buscan que la sociedad sea reconocida como consumidora y pueda acceder a las herramientas previstas por la legislación de defensa del consumidor. Según explicaron desde el entorno del caso, existen antecedentes recientes que avanzan sobre situaciones en las que empresas fueron consideradas consumidoras, aunque se trata de una cuestión con menos jurisprudencia que los reclamos realizados por personas físicas.

El otro eje de la demanda es la responsabilidad del banco frente a las operaciones fraudulentas. Desde la ortopedia sostienen que el hecho de que los delincuentes hayan obtenido claves o tokens mediante engaños no debería, por sí solo, excluir la obligación de la entidad de controlar los movimientos posteriores y detectar aquellos que se aparten del perfil del cliente.

En ese sentido, remarcan que Credicoop conocía desde hacía décadas el funcionamiento de la ortopedia y sus movimientos habituales. Las operaciones realizadas durante aquel fin de semana, por el horario, los montos y la cantidad de transferencias, son consideradas por la parte demandante como movimientos que se alejaban de manera evidente de ese historial.

La demanda fue presentada este martes y, según fuentes vinculadas al caso, el banco todavía no habría tomado conocimiento formal de la presentación. Ahora será el fuero Civil la que deberá analizar el planteo, la documentación y los argumentos de las partes para determinar si corresponde atribuir responsabilidad a la entidad y, eventualmente, ordenar la restitución de los fondos y el pago de los demás conceptos reclamados.