OPINIÓN
Los siete hábitos de la gente financieramente eficiente
Muchas veces vivimos preocupados por el dinero, el manejo adecuado de las finanzas personales es una habilidad esencial que puede marcar la diferencia entre el bienestar económico y el estrés financiero. Propongo aprovechar el año nuevo para desarrollar buenos hábitos en la administración de nuestras finanzas personales para cambiar este estrés por una mayor tranquilidad.
Según la Real Academia Española, un hábito es "el modo especial de proceder o conducirse adquirido por repetición de actos iguales o semejantes". Los hábitos son fundamentales para el desarrollo personal y social, ya que ayudan a las personas a organizarse y a adaptarse a su entorno. Además, pueden influir en la salud, el bienestar y el rendimiento académico o profesional. La capacidad de modificar o crear nuevos hábitos es crucial para el crecimiento personal y puede lograrse mediante estrategias como la sustitución de acciones indeseadas por nuevas prácticas más saludables.
Siempre que me preguntan por algún libro recomiendo especialmente “Los siete hábitos de la gente altamente efectiva” de Stephen Covey, publicado en 1989. En ese libro, el autor nos invita a revisar una lista de treinta y dos principios de acción, que, una vez establecidos como hábitos, ayudarán al lector a alcanzar un alto nivel de efectividad en todos los aspectos relevantes de su vida.
Debo confesar que es uno de mis libros de cabecera y muchas veces me ha ayudado a comprender las prioridades y necesidades que tiene el trabajo profesional y laboral.
Desde hace unos años pensé que sería una buena idea elaborar una lista de cuáles serían los siete hábitos que debiéramos adquirir para ser financieramente eficientes.
Desarrollar buenos hábitos financieros no solo te permite alcanzar tus metas económicas, sino también te brinda tranquilidad y estabilidad a largo plazo. A continuación, emulando a Covey me gustaría desarrollar los hábitos financieros que considero más importantes para tener un desempeño financiero eficiente y que pueden transformar nuestra relación con el dinero.
- Elaborar un presupuesto
“Lo que no se puede medir, no se puede gestionar” decía otro famoso gurú de la gestión empresarial, a su vez, Enero es un buen mes para comenzar a elaborar un presupuesto anual. De dónde vendrán y cómo evolucionarán nuestros ingresos y cómo lo harán nuestros gastos.
El primer paso para mejorar nuestras finanzas personales es entonces crear un presupuesto claro y realista. Esto implica registrar todos tus ingresos y gastos para tener una visión completa de cómo se mueve nuestro dinero. Un presupuesto nos permite:
- Identificar áreas donde podríamos reducir gastos.
- Establecer prioridades financieras
- Garantizar ahorros e inversiones eficientes.
- Ahorrar regularmente
El ahorro es la piedra angular de una buena salud financiera. Un buen hábito es apartar al menos el 20% de nuestros ingresos mensuales para objetivos específicos, como un fondo de emergencia, la compra de una vivienda o la jubilación. Una regla práctica común es el método 50/30/20, que asigna:
- 50% a necesidades básicas.
- 30% a deseos o gastos discrecionales.
- 20% al ahorro o pago de deudas.
- Evitar las deudas innecesarias
Como lo hemos tratado anteriormente, el crédito puede ser una herramienta útil, pero también puede convertirse en una carga si no se maneja con cuidado. Intenta limitar el uso de tarjetas de crédito para compras que puedas pagar inmediatamente y evita adquirir deudas para financiar gastos superfluos. Evitar aquellas deudas con reglas leoninas o usurarias que nos impongan condiciones de amortización o intereses demasiado elevados.
- Invertir inteligentemente
El dinero que ahorras pierde valor con el tiempo debido a la inflación, por lo que invertir es fundamental para preservar y hacer crecer tu patrimonio. Conocer los riesgos y explorar los distintos instrumentos del mercado de capitales resulta indispensable.
Al respecto, vale la pena estudiar y comprender cómo funciona cada instrumento, qué riesgos tienen, tanto los fondos comunes de inversión, las acciones, las inversiones inmobiliarias y también los seguros de retiro con ventajas fiscales.
- Crear un fondo de contingencia
Un fondo de contingencia es una reserva financiera que se establece para enfrentar eventos inesperados o situaciones de emergencia que puedan surgir en el futuro. Estos fondos suelen ser utilizados por individuos, empresas o gobiernos para garantizar que haya recursos disponibles en caso de problemas imprevistos que puedan afectar la estabilidad financiera. Hay productos financieros que nos permiten evitar las pérdidas o disminuciones de ingresos originadas en eventualidades como son los distintos tipos de seguros, por ejemplo, los seguros de vida o ante situaciones cada vez más frecuentes como el granizo o las enfermedades.
- Educarse financieramente
La educación financiera es un proceso continuo. Leer libros, asistir a talleres o seguir a expertos en finanzas personales puede brindarnos las herramientas para tomar mejores decisiones.
Hoy en día tenemos la posibilidad de seguir por redes sociales el consejo de profesionales y contamos con información variada al instante para interpretar y tomar decisiones financieras.
- Usar herramientas como el círculo virtuoso de Deming.
Seguir el círculo virtuoso que implica planificar (presupuestar), ejecutar, evaluar y corregir, nos permite identificar rápidamente las desviaciones entre lo presupuestado y lo realmente ejecutado. Nuestros objetivos financieros pueden cambiar con el tiempo. Es una práctica que nos permite revisar permanentemente nuestro presupuesto, ahorros e inversiones para asegurarnos de que estén alineados con nuestras metas actuales.
Conclusión
Adquirir y mantener buenos hábitos financieros requiere disciplina, pero los beneficios son inmensos. Una vida financiera saludable no solo te da seguridad económica, sino que también te permite disfrutar de mayor libertad para perseguir tus sueños y vivir sin preocupaciones innecesarias. Enero es un gran momento para comenzar.