Cómo elegir entre cuotas fijas o sin interés en tiempos de inflación

Las tarjetas de crédito se convierten en una herramienta esencial para afrontar los gastos en un contexto de inflación. La decisión entre cuotas fijas o sin interés depende del valor del precio final y la tasa de interés involucrada.

Cuotas fijas o con interés: Estas cuotas parten del monto mensual y se agrega un valor proporcional debido al plan de financiación. El Costo Financiero Total (CFT) es crucial aquí, ya que puede parecer económico, pero tiene tasas altas. El CFT comprende la tasa de interés y otros gastos vinculados al préstamo o crédito.

Cuotas sin interés: En este caso, todas las cuotas tienen el mismo valor y se divide el monto total en partes iguales según los meses acordados.

Programas Ahora: Aunque a menudo se asocia a las cuotas sin interés, actualmente estos programas tienen una tasa de interés. La clave es considerar tanto el CFT como el valor final del producto y evaluar si conviene pagar más a largo plazo.

Impacto de la inflación: Con una inflación en constante aumento, las tasas de interés para las compras a plazos suben y el costo del financiamiento con tarjeta se vuelve más caro. Pagar el mínimo de la tarjeta tendrá un costo elevado.

La refinanciación de la tarjeta de crédito subirá del 107% al 122% TNA para montos menores a $200,000 o u$s200. Sin embargo, el Costo Financiero Total (CFT) se acercará al 302,8%.

Según el informe Índice Payway, casi el 60% de las compras con tarjetas de crédito se realizan en un solo pago. Las compras en 2 o 3 cuotas, fuera del plan Ahora 12, son la segunda opción más elegida con un 51,89%. Le siguen los planes de 4 a 6 cuotas con un 33,65% y los planes de 7 a 12 cuotas con un 11,02%.

En un contexto de inflación, las cuotas fijas y sin interés pueden ser útiles dependiendo de tu situación financiera y tus objetivos. Calcular el CFT y evaluar tu capacidad para cubrir el resumen de la tarjeta de crédito es esencial para tomar decisiones financieras adecuadas.