Las familias se endeudan para comer y crece la mora: “Se está armando una bola de nieve”

La presión sobre los bolsillos argentinos no da tregua y el endeudamiento familiar ya se convirtió en una de las principales señales de alarma de la economía doméstica. Aunque algunos indicadores macroeconómicos muestran cierta recuperación, miles de hogares siguen dependiendo de créditos, tarjetas y préstamos para sostener consumos básicos, mientras la mora continúa en ascenso.

De acuerdo con un informe elaborado por la consultora 1816 en base a datos de la Central de Deudores del Banco Central (Cendeu), la irregularidad en el pago de créditos de las familias pasó del 11,2% en febrero al 11,5% en marzo. Se trata del decimoséptimo incremento mensual consecutivo y del nivel más alto registrado desde 2004.

 “Hay cada vez más personas físicas y familias endeudadas con bancos, billeteras virtuales, financieras y hasta con prestamistas personales”, sostuvo el economista sanjuanino Luis Aveta en diálogo con 0264 Noticias.

El informe elaborado por la consultora 1816 en base a datos de la Central de Deudores del Banco Central (Cendeu), indica que la irregularidad en el pago de créditos de las familias pasó del 11,2% en febrero al 11,5% en marzo. Se trata del decimoséptimo incremento mensual consecutivo y del nivel más alto registrado desde 2004.

Aveta aclaró que actualmente no existen estadísticas discriminadas por provincia. “Los datos son nacionales y los obtiene el Banco Central a través de los informes de los bancos. No hay un detalle región por región, aunque técnicamente podría hacerse si el Banco Central lo solicitara”, indicó.

El especialista aseguró: “Hay mucha gente que está perdiendo los autos. Creyeron que podían cambiar el vehículo, después perdieron el trabajo o tuvieron un problema financiero y hoy los bancos están ejecutando los autos y también las deudas”.

Lee también: Preocupante: la mora de los argentinos subió en marzo por 17° mes consecutivo

Pero el mayor nivel de preocupación, según explicó, aparece en el consumo cotidiano. “Las tarjetas de crédito se están empezando a usar fuertemente para alimentos. Hoy se paga en cuotas la comida de la semana”, advirtió. En ese sentido, Aveta remarcó que el mecanismo termina siendo insostenible para muchas familias. “Cuando estás pagando la primera cuota ya te comiste el producto, pero todavía te quedan dos cuotas más por delante. Entonces volvés a endeudarte para cubrir el mes siguiente y así se empieza a generar una bola de nieve”, señaló.

El economista también comparó:  “Antes, con aumentos salariales frecuentes por inflación, las cuotas terminaban licuándose. Hoy eso ya no ocurre. Como los salarios no acompañan de la misma manera, cada nueva cuota representa un golpe más fuerte sobre el ingreso”, afirmó.

Consultado sobre si la tendencia podría frenarse después de 17 meses consecutivos de aumento de la mora, Aveta consideró que eventualmente podría estabilizarse, aunque marcó diferencias estructurales con otros países. “En las economías desarrolladas el nivel de endeudamiento es mucho más alto que en Argentina. La diferencia es la tasa de interés”, explicó. Por eso mencionó: “Acá los bancos cobran tasas superiores al 100%, lo que hace que el repago sea prácticamente imposible cuando la deuda crece. En países como Estados Unidos las tasas anuales rondan entre el 13% y el 18%, entonces el endeudamiento funciona de otra manera y es mucho más manejable”.

El avance silencioso de la mora

La situación también se agravó en las tarjetas de crédito, donde los atrasos crecieron de manera exponencial y ya son seis veces superiores a los registrados un año atrás, alcanzando un índice del 8,4%.

En la misma línea, las fintech exhiben niveles de incumplimiento aún más delicados. En algunas entidades no bancarias, los créditos considerados “irrecuperables” ya superan el 10% de la cartera total. A esto se suma que cada vez más usuarios pagan únicamente el monto mínimo de la tarjeta para evitar caer en mora.

Entre los datos que más inquietan a las entidades financieras y a los economistas aparece un patrón cada vez más marcado ya que buena parte del nuevo endeudamiento se concentra en trabajadores informales, monotributistas y familias que perdieron poder adquisitivo durante el último año.